Kredyty hipoteczne - mieszkaniowe
Nie zdziwi chyba nikogo, że jednymi z częściej zaciąganych kredytów w ostatnim czasie przez osoby fizyczne, są kredyty hipoteczne. Szczególnie ten trend można zauważyć w dużych miastach jak przede wszystkim Warszawa, Poznań, Kraków, Gdańsk itd. Wszystko przez bardzo duży popyt na nieruchomości. Deweloperzy nie wyrabiają się z jego zaspokojeniem, a w bankach pracownicy opiniują wnioski w jak najszybszym tempie, a mimo to i tak czasem nieco trzeba poczekać na decyzję kredytową.
Ekspert finansowy, o którym zostało już powyżej wspomniane, to właśnie osoba, do której warto zwrócić się po taki kredyt, jak i również te, które zostały wymienione w kolejnych akapitach poniżej. Dlaczego? Odpowiedź jest bardzo prosta. Kredyt hipoteczny to bardzo poważne zobowiązanie, które zazwyczaj związuje konsumenta z długiem na wiele lat, czasem jest to nawet 30 lat spłacania rat kredytowych. Chyba nikt nie chciałby związać się z jakimś przypadkowym produktem kredytowym na tak długi okres. Ekspert finansowy to osoba, która pomoże dobrać idealny produkt, ale również przeprowadzi konsumenta przez cały proces kredytowy, włącznie z objaśnieniem każdego jego elementu i wszelkich zapisów umowy kredytowym.
W przypadku kredytów na kilkaset tysięcy złotych i 30 lat nawet 0,1 p.p. ma ogromne znaczenie na wielkość płaconych odsetek. Wykonane symulacje i przekazane przez eksperta dla klientów wskażą, jaki produkt będzie najkorzystniejszy. Taki ekspert finansowy to również specjalista, który udowodni, że nie zawsze cena (w tym przypadku prowizja i odsetki), mają największe znaczenie przy takich kredytach, ponieważ dla kredytobiorcy mogą być ważne również inne elementy, które będą przeanalizowane.
Wśród tych dodatkowych elementów mogą być dodatkowe produkty, dzięki którym kredyt będzie tańszy, możliwość nadpłaty kredytu, ewentualne dodatkowe koszty, czy wysokość wkładu własnego, jaki trzeba mieć.
Kredyty gotówkowe
Czasem tak duże zobowiązania, jak przy kredycie hipotecznym, nie są potrzebne. W ciągu roku może ujawnić się wiele innych, mniejszych finansowo potrzeb. Może to być wakacyjny wyjazd, kupno samochodu, czy też po prostu opłacenie pilnego leczenia. W tym celu warto wybrać się do eksperta kredytowego, by ten dobrał najlepszy kredyt gotówkowy.
Na pierwszy rzut oka, wszystkie kredyty mogą wydawać się takie same pod względem warunków. Oprocentowanie zazwyczaj jest w nich maksymalne, jakie jest tylko możliwe, wiążą się z niską prowizją i jako zabezpieczenie, zazwyczaj przyjmowany jest weksel in blanco i poręczenie partnera lub partnerki.
Jednak na koszt kredytu gotówkowego mogą wpływać jeszcze inne czynniki, jak to, czy stopa oprocentowania jest stała, czy zmienna. Czy raty są równe, czy malejące? A także czy przy wyższej kwocie kredytu, należy na przykład wykupić ubezpieczenie i wykonać cesje, jako dodatkowe zabezpieczenie. To wszystko ma wpływ na ostateczną ocenę przez klienta, czy jest skłonny zaciągnąć kredyt w danym banku. Oczywiście, nie każdy ma czas na to, by przeanalizować kilkanaście ofert kredytowych i nie zna się też na tyle, by skutecznie je porównać.
Ekspert finansowy często również jest na bieżąco z aktualnymi promocjami, z których warto skorzystać. Czasem są to nawet korzystniejsze oferty niż w oddziałach banków. Nawet przy niskich kwotach, delikatne promocje mogą naprawdę mocno wpłynąć na wysokość odsetek do zapłaty. Jeśli komuś więc zależy na tym, by wybrać dogodny dla siebie kredyt, w którym nie przepłaci i ma pewność, że jest to aktualnie najlepsza oferta na rynku, to warto zgłosić się właśnie do eksperta kredytowego.
Kredyty dla firm
Gospodarka potrzebuje sprawnie działających i rozwijających się firm. Przedsiębiorstwa jednak nie zawsze posiadają kapitał, by skutecznie dziać. Dlatego też u eksperta finansowego znajdą się również produkty, które skierowane są właśnie do przedsiębiorstw, a więc jednoosobowych działalności gospodarczych, jak i spółek osobowych i kapitałowych. W bankach finansowania mogą również szukać spółdzielnie, czy fundacje.
Najpopularniejszymi kredytami, które zaciągane są przez firmy, są ogólnie nazywając, kredyty obrotowe i inwestycyjne. Zdarzają się również kredyty w rachunku bieżącym (tak zwane limity). Dlaczego ogólnie nazywając? Ponieważ wiele banków ma o wiele bardziej rozbudowaną ofertę dla firm niż tylko na ten prosty podział. Oczywiście, kredyty te są przedstawiane właśnie w dwóch głównych kategoriach, ze względu na swoje przeznaczenie i różnice w badaniu zdolności kredytowej.
Kredyty obrotowe z zasady mają być przeznaczane na działalność operacyjną firmy i mają również z tej działalności być spłacane. Jest to produkt, który ma zwiększyć płynność przedsiębiorstwa, umożliwić wykonanie kontraktu, zwiększenie poziomu zapasów, opłacenie bieżących zobowiązań, czy też wynagrodzeń. Cel jest więc bardzo dowolny, ale oczywiście musi być związany z prowadzoną działalnością.
Natomiast kredyt inwestycyjny jest ściśle przeznaczony na konkretny cel, z którego wykonania firma musi się rozliczyć. Banki ze względu na konkretny cel i działalność rozwojową, często dają korzystniejsze warunki dla kredytów inwestycyjnych, niż kredytów obrotowych, ale właśnie jest to również związane z większymi obwarowaniami. Są jednak banki, które z kredytu inwestycyjnego, pewien procent kredytu pozwalają na przeznaczenie na dowolny cel. O tym jednak wszystkim opowie ekspert finansowy.
Kredyty konsolidacyjne
Kredyty zaciąga się bardzo łatwo i swobodnie. Trzeba naprawdę się postarać, by choć na małą kwotę nie mieć zdolności kredytowej, szczególnie w obecnych czasach niskich stóp procentowych. Zaciągając kredyt za kredytem, bardzo łatwo jest wpaść w pewną spiralę i zbytnio obciążyć się zobowiązaniami, których spłaty jest bardzo ciężko dopilnować. Nierzadko prowadzi to w ostateczności do problemów finansowych.
Dlatego, jeśli ktoś ma kilka zobowiązań kredytowych, to warto pomyśleć o takim rozwiązaniu, jak na przykład kredyty konsolidacyjne. Są to idealne produkty właśnie w celu skumulowania wielu zobowiązań w jedno duże. W tym przypadku klient ma naprawdę spore możliwości negocjacyjne. Przy takim kredycie warto dokładnie przeanalizować własną sytuację z ekspertem, by dobrze dobrać długość trwania kredytu, a także datę płatności raty, by zachować płynność finansową.
Nie warto czekać, aż o niektórych kredytach się zapomni, część przestanie się spłacać, a odsetki karne i dodatkowe opłaty dobiją budżet domowy. Warto o tym wszystkim myśleć już wcześniej i czuć się bezpiecznie pod względem finansowym.
Kredyty samochodowe
Wśród kredytów konsumpcyjnych, wyróżnia się dosyć mocno oferta kredytów samochodowych. Jest to często wyszczególniony produkt w ofercie kredytów, ze względu na to, że coraz więcej osób zaciągało kredyt gotówkowy właśnie na samochód, a więc dobrym rozwiązaniem i ukłonem banków wobec klientów było po prostu stworzenie konkretnego produktu z dobrymi warunkami cenowymi.
Czym ten typ kredytu różni się od kredytów gotówkowych? Bardzo często jest przeznaczony właśnie na jeden, konkretny cel. Bank przelewa więc pieniądze prosto do sprzedawcy auta, a więc klient ich nie zobaczy nawet na koncie. Bank może również wskazać jako zabezpieczenie, przewłaszczenie bądź zastaw na pojeździe, który jest celem kredytowania. Klient oczywiście nie musi się obawiać takiego rozwiązania, o ile kredyt będzie spłacany regularnie. Jest to standardowe rozwiązanie i do tego często stosowane.
Warto szukać banków, które oferują kredyty samochodowe. Każdy chciałby teraz jeździć jak najlepszym jak najnowszym samochodem. Nic w tym dziwnego, nie chodzi tu wcale o prestiż. Głównym celem jest to, by mieć samochód, który nie będzie wymagać ciągłych napraw, a także będzie jak najmniej palił i był przyjazny dla środowiska. Eksperci finansowi w swojej ofercie posiadają również właśnie takie produkty kredytowe. Warto więc z nich korzystać.
Kredyty dla wolnych zawodów w Warszawie
Banki w swojej ofercie posiadają naprawdę wiele wyjątkowych ofert kredytowych. Co chwilę tworzone są nowe produkty, które mają jak najlepiej odpowiadać na popyt zgłaszany przez konsumentów i przedsiębiorstwa. Wśród specjalnych produktów kredytowych można znaleźć choćby kredyty dla wolnych zawodów. Oczywiście, każdy bank może mieć inne warunki udzielenia takiego kredytu, warto również pomyśleć o tym, czy wszystkie banki jednakowo identyfikują listę wolnych zawodów. Dlatego również w tym celu, warto skorzystać z pomocy eksperta finansowego, który skutecznie pomoże przy tego typu produkcie kredytowym.
Korzystanie z pomocy eksperta finansowego to naprawdę bardzo dobre rozwiązanie. Finanse to bardzo delikatna kwestia, szczególnie jeśli chodzi o zaciąganie kredytów. Zobowiązania te są bardzo wrażliwe na to, co się dzieje w gospodarce. Nawet delikatne ruchy stóp procentowych, mogą w dłuższym okresie mocno wpłynąć na wysokość raty kredytowej. Jeśli ktoś nie zna się na finansach, to nie warto tak ważnych decyzji podejmować samodzielnie. Bardzo łatwo jest popełnić błąd, który może kosztować konsumenta i firmę nie tylko pod względem finansów, ale może również wpłynąć na zdrowie psychiczne i fizyczne.
Eksperci finansowi w Polsce każdego dnia obsługują setki klientów, pomagając im dobrać najlepsze produkty kredytowe. Oferują wsparcie na każdym etapie zaciągnięcia zobowiązania finansowego. Nawet jeśli ktoś już ma kredyt, jednak posiada jakieś wątpliwości, zastanawia się nad czymś, to warto udać się do takiego eksperta, który chętnie odpowie na każde pytanie. Warto zaznaczyć, że często taka obsługa jest całkowicie darmowa, ponieważ ekspert rozlicza się z bankami. Jedyne co trzeba więc poświęcić to nieco swojego czasu, a to chyba jest w stanie zrobić każdy.
Czy powszechnym warunkiem uzyskania kredytu jest zabezpieczenie w postaci polisy ubezpieczeniowej na życie?
Przelanie praw z polisy ubezpieczeniowej jest jednym z dodatkowych zabezpieczeń spłaty kredytu. Jest stosowane najczęściej wówczas, kiedy kredytobiorca jest jedynym żywicielem rodziny (tylko jeden z małżonków posiada dochód udokumentowany) lub jest osobą samotną. Wartość polisy powinna być nie mniejsza niż kwota kredytu, w indywidualnych przypadkach bank może wyrazić zgodę na zabezpieczenie w postaci polisy o mniejszej wartości niż wartość zaciągniętego kredytu.
Czy bank ma obowiązek przesyłania rocznego rozliczenia kredytu?
Obecnie bank nie ma obowiązku informowania kredytobiorcy o wysokości zadłużenia pozostającego do spłaty oraz zapłaconych odsetkach. Taką informację może udzielić wyłącznie na pisemną prośbę klienta i za pobraniem opłaty od wykonanych czynności bankowych. Informację o zadłużeniu klient uzyskuje od banku w chwili zmiany oprocentowania i jest ona bezpłatna.
Co stanie się, jeśli kredytobiorca przestanie spłacać kredyt?
Zaciągając kredyt mieszkaniowy kredytobiorca powinien liczyć się z długoterminowym obciążeniem swoich dochodów. Jednakże nie ma wpływu na nieprzewidziane zdarzenia, które zmniejszają wysokość osiąganych przezeń dochodów a w konsekwencji wpływają na spłatę kredytu w terminie. Takie zdarzenia banki biorą pod uwagę. Jeśli kredytobiorca przestaje spłacać kredyt bank wysyła zawiadomienie (monit) z prośbą o uiszczenie należnej raty wraz z kosztami (odsetki karne za zwłokę, koszt wysłania monitu) w określonym czasie. Kiedy monity nie skutkują bank rozpoczyna postępowanie egzekucyjne, które ma na celu ściągnięcie zaległych należności wraz odsetkami przez przejęcie przedmiotu stanowiącego zabezpieczenie kredytu. Wszczęcie postępowania egzekucyjnego jest uzależnione od procedur wewnątrz bankowych. Obecnie banki umożliwiają swoim klientom zawieszenie spłaty kredytu na określony czas, pod warunkiem, że kredytobiorca wystąpi z pisemną prośbą o odroczenie płatności i że nie posiadał dotychczas zaległości w spłacie kredytu.